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担保公司

个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

目录
1、不良担保公司的判断标准2、担保公司的意义与优势3、担保公司的经营范围4、担保公司的业务流程5、担保公司的注册流程6、担保公司成立条件

不良担保公司的判断标准

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不良担保公司的判断标准:

1、正规贷款服务不成功,绝不收费,更不会先收利息;

2、银行利息同比是市中最低的,没有比银行更低的利息;

3、“无学历,无工作,无固定资产”的人员贷款机率为零;

4、承诺“无所不能,什么都能贷款”的公司一定要高度警惕;

5、不见面,不审核资料,承诺签合同,交手续费就放款的是真骗子。

担保公司的意义与优势

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因为银行小额贷款的营销成本较高,小企业向银行直接申请贷款受理较难,这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救,担保机构选择客户的成本比较低,从中选择优质项目推荐给合作银行,提高融资的成功率,就会降低银行小额贷款的营销成本。

另外 ,在贷款的风险控制方面,银行不愿在小额贷款上投放,有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高,而收益并不明显,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧。

其次 ,事后风险释放,担保机构的优势更是无可替代的,银行直贷的项目出现风险,处置抵押物往往周期长,诉讼成本高,变现性不佳。担保机构的现金代偿,大大解决了银行处置难的问题,有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿,银行的不良贷款及时得到消除,之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。

另一方面,担保公司时效性快。作为银行,其固有的贷款模式流程,造成中小企业主大量时间浪费;而担保公司恰恰表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式,大大节省了企业主的时间与精力,能迎合企业主急用资金的需求。

再者,担保公司在抵押基础上的授信,额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需求资金。

如今,许多投资担保公司,在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营,获得了银行充分信任,一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司,双方都取得了比较好的合作效果。

担保公司以前归类为准金融类机构,如今属于非金融机构,而银行是属于纯金融行业,两者形式上类似,功能上都能够为企业融资,但还是有本质的区别。

担保公司不是以自有资金放贷,而是为企业信誉做担保,由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准,可以找担保公司担保,那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务,风险由担保公司来承担。

担保公司的优势就是门槛低,办事效率高,放款速度快,接受各种形式的抵质押物作为反担保措施,比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。

担保公司的经营范围

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担保公司的经营范围:

为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费贷款担保、个人经营性贷款担保、汽车消费信贷担保、项目投资、融资管理等。

一、借款担保

1、企业技术改造贷款担保;

2、企业流动资金贷款担保;

3、企业信用证贷款担保;

4、企业综合授信贷款担保;

5、企业主个人贷款担保;

6、个人投资贷款担保;

7、产权置换过桥贷款担保;

8、各种短期借款担保。

二、票据证券担保

1、开立信用证担保;

2、银行承兑汇票担保;

3、商业汇票担保;

4、银行保函担保;

5、企业债券担保;

6、保本基金担保;

7、信托产品担保;

8、其他票据证券担保。

三、交易履约担保

1、工程履约担保;

2、工程付款担保;

3、原材料赊购担保;

4、设备分期付款担保;

5、财产保全担保。

担保公司的业务流程

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担保公司的业务流程:

1、申请:企业提出贷款担保申请;

2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否;

3、沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限;

4、担保:与企业签定担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式与银行、企业确立担保关系;

5、放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用;

6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况;

7、提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转;

8、解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系;

9、记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录;

10、归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

担保公司的注册流程

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担保公司的注册流程:

先核准公司名称,验资,备案,办理营业执照、代码证、税证、银行开户证,在备案时,要求提供以下材料:

1、可行性报告;

2、公司章程;

3、公司高管人员无犯罪记录证明,户籍证明;

4、股东无犯罪记录证明,户籍证明;

5、股东资信证明等。

担保公司成立条件

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1、满足注册资本最低限额(实缴货币资本500万人民币;从事再担保业务的融资性担保公司1亿,并连续营业两年以上);

2、有符合要求的经营场所;

3、符合法律(公司法)规定的公司章程;

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

需要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件:

1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围);

2、公司章程;

3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书;

4、各股东协议书。