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融资担保

融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。


目录
1、融资担保时应警惕的三类诈骗2、中小企业融资担保需注意的3大细节3、融资担保的业务分类有哪些4、融资担保的内涵及特征

融资担保时应警惕的三类诈骗

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一、以投资名义诈骗

以投资为名,要融资企业交纳各种考察费、立项费及保证金等。这些费用从几万元、几十万元到百余万元不等,均要求企业支付以后才能帮忙融资。

正规私募股权基金公司都有自己的管理费用,当他们决定投资一家公司或将一家公司纳入考察范围时,一般会自行支付差旅费、管理费及聘请第三方机构进行尽职调查等费用。巧立名目收费的企业往往需要警惕。


二、勾结诈骗

即投资公司本身并不收取任何费用,但是在考察投资过程中会表示:项目还是比较好的,但是需要包装、策划,要找“指定”的中介机构做商业计划书,或者“必须”找某某会计师事务所、某某评估机构进行财务处理及评估。

企业向这些机构“交钱”之后,他们会与投资公司分成,之后投资公司却可能以种种理由,使投资计划不了了之。


三、保证金诈骗

利用国家金融政策,以提供大额存款、银行保函等帮助企业贷款的方式,要求企业提交订金。假投资公司提供的协议上一般会规定,《银行保函》开出并由项目方银行核保后,项目方必须一次性付清所有手续费,并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷,如不能放贷则不负任何责任。

但事实上,大额存单、有价证券抵押贷款的陷阱利用的就是时间差,即出资方给融资方的有效时间内,银行上级部门的核准手续根本办不下来,这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金。

在当前我国产权投资领域缺少相应法律监管的情况下,上述行骗手段有的能够诉诸法律,但有的打的是擦边球,企业追索困难。所以提醒有意进行融资的企业,在一开始就要有所警惕。

中小企业融资担保需注意的3大细节

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目前,国家虽然开始逐步整顿担保市场,但是中小企业更需加强自身防范意识,警惕融资担保过程中的各种风险。


第一,中小企业应尽量选择社会信誉度高、资信好、实力强、手续齐全、风险控制制度优良、操作规划的担保公司

最好首先查看担保公司的相关证照,看其注册资本多少、经营规模大小,以此判断其经营实力;其次可查看其以往担保案例,看其是否合法操作,在这方面具有国资背景的担保公司做得较为不错;


第二,中小企业不可轻信声称无须抵押贷款的担保公司

“天下没有免费的午餐”,没有人无凭无据就愿意借钱给你。中小企业也不可受各种高额回报的诱惑,要知道高回报必然伴随着高风险。


第三,中小企业不要觉得能够获得越多贷款就越好

企业要想获得稳步发展,自身规划要做好,融资也需把握一个度、量力而行。

中小企业选择担保公司必须擦亮眼睛,多留心眼,做足功课,从多方面考察担保公司的资质,同时要结合自身现状,保持头脑冷静,从源头切断风险发生的可能。

融资担保的业务分类有哪些

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1、间接融资担保

(1)借贷担保:银行贷款担保、民间借贷担保;

(2)贸易融资担保:信用证担保、商业票据承兑、与贴现担保、应收账款保理、融资租赁担保。

2、直接融资担保

债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保。

融资担保的内涵及特征

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融资担保的内涵:

金融性与中介性的双重属性。


融资担保的特征:

金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担

融资担保是担保业务中最主要的品种之一,是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。

信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间,作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。

在其业务性质上,融资担保具有金融性和中介性的双重属性,属于一种特殊的金融中介服务。它通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求方双方提供融资担保服务,以此促进双方交易的完成。

在开展融资担保业务过程中,信用担保机构要完成两方面的工作:一方面,是对资金需求方的信用评估;另一方面是向资金供给方提供自身资信证明,取得其对自身信用保证资格和履约能力的认可。

1.物权担保

主要表现为对项目资产的抵押和控制上,包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面,如债务人不履行其义务,债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。

物的担保有以下两种形式:

抵押:为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人),但是附有一项明示或默示的条件,即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。

担保:这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转,而是债权人或债务人之间的一项协议。


2.担保人担保

是以法律协议形式做出承诺,担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺,即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时),必须承担起被担保人的合约义务。

项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。利用与项目有利益关系的第三方作为担保人。

商业担保人。以提供担保作为一种赢利的手段,承担项目的风险并收取担保服务费用。商业担保人通过分散化经营降低自己的风险。

商业担保人提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务,这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化的金融机构,所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。