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保理的融资方式及业务操作流程

  保理的融资方式


  1、买断式保理、非买断式保理


  买断式保理是指银行受让供应商应收账款债权后,即放弃对供应商追索的权利,银行独力承担买方拒绝付款或无力付款的风险。


  非买断式保理是指银行受让供应商应收账款债权后,如果买方拒绝付款或无力支付,银行有权要求供应商回购应收账款。


  2、融资保理、到期保理


  融资保理是指银行承购供应商的应收账款,给予资金融通,并通过一定方式向买方催还欠款。


  到期保理是指银行在保理业务中不向供应商提供融资,只提供资信调查、应收账款催收以及销售分户帐管理等非融资性服务。


  3、购所有应收账款的保理、承购特定应收账款的保理


  申请保理业务的条件


  工商登记注册的企业单位;在我行开立一般结算帐户;经营状况良好,近三年的销售额稳定增长,连续三年盈利;经营的商品有相当的市场需求,产品质量有保证;无不良银行信用记录和商业信用记录;符合我行规定的其他条件。


  保理的业务操作流程

  企业向银行提出保理业务申请,按规定提供申请材料,银行在尽职调查的基础上决定是否做保理业务;如获批准,则按照规定程序审批保理业务授信额度;


  企业根据商务合同完成商品或服务交易,供应商向买方开出发票,并附带《应收账款转让通知书》,说明发票所代表的债权转让予银行,要求买方必须直接向银行付款:


  供应商在开出发票的同时将发票副本送交银行;


  银行根据发票金额按事先商定的比例,向供应商提供应收账款融资服务(若企业无融资需求则无此步骤),通常80-90%,并从中扣除所应收取的保理费用;


  银行负责向买方催收账款,并向供应商提供合同规定的销售分户帐管理;


  待买方付款后,银行向企业支付余下的款项。


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