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我国汽车消费贷款模式都分为哪些?

我国汽车消费贷款模式
我国汽车信贷消费的模式主要有三种,即以银行为主体的直客模式,以经销商为主体的间客模式和以非银行金融机构为主体的间客模式。

1.直客模式
直客模式是银行对客户信用进行评定后,与客户签订信贷协议,客户以贷款额度选购自己满意的汽车,银行直接面对客户。

直客模式采用银行、保险、专业资信调查公司、汽车经销商甚至律师紧密合作的方式,银行起中心作用,负责指定律师机构出具客户资信报告,要求客户在指定保险公司购买保证保险,在指定经销商处购买车辆。其优势在于“一站式服务”,客户获得车贷额度,选定车型之后,到银行交清首付款,签署贷款合同之后便可提车。客户还可以享受银行车贷中心提供的如汽车维修、汽车救援、维修期间提供代用车及汽车租赁等一系列增值服务。 该模式采取的是个人信用、第三者信用担保和有价证券质押担保,风险由银行与保险公司承担。

2.以经销商为主体的间客模式
以经销商为主体的间客模式是由汽车经销商或保险公司向贷款购车人提供全程担保,以经销商自身资产为客户承担连带责任保证,并负责对贷款购车人进行资信调查,帮助购车人向银行申请贷款,代银行收缴车款本息,购车者可享受到经销商提供的“一站式”购车服务。

在这一模式中,经销商是主体,与银行和保险公司达成协议,负责与消费信贷有关的一切事务,直接面对客户,风险由经销商与保险公司共同承担,银行只是提供资金,不承担风险。

而由于激烈的竞争,这种模式的新发展是客户无须购买保证保险,经销商独自承担全部风险。

3.以非银行金融机构为主体的间客模式
非银行金融机构是指汽车金融服务公司和直属国内汽车厂家的财务公司。与银行从贷款中获利不同,其提供服务的目的是加速所属厂家汽车的销售,提供增值服务,从而使整个集团获利。

这种模式由非银行金融机构组织对购买者的资信调查、担保、审批工作,向购买者提供分期付款。
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